Assurance vie entière
La stratégie repose généralement sur une police d’assurance vie entière permanente avec participation, conçue pour offrir une protection d’assurance à vie.
Infinite Banking
Comprendre l’Infinite Banking avant de décider s’il convient à votre plan.
L’Infinite Banking utilise la valeur de rachat d’une police d’assurance vie entière avec participation dans le cadre d’une stratégie financière à long terme. Elle peut être utile dans la bonne situation, mais ce n’est pas un compte bancaire et elle ne convient pas à tout le monde.
Comment ça fonctionne
Une stratégie d’assurance à long terme donnant accès à une valeur de rachat.
Les polices d’assurance vie entière avec participation peuvent accumuler une valeur de rachat au fil du temps. Selon l’assureur et la police, le titulaire peut avoir accès à des fonds au moyen de retraits, d’avances sur police ou de prêts garantis par la police.
Le concept est souvent présenté comme un moyen d’avoir plus de contrôle sur son financement, mais l’accès à la valeur de la police peut entraîner des intérêts, des conséquences fiscales, une réduction de la valeur de rachat ou de la prestation de décès. Le rendement de la police, les participations et les coûts doivent être examinés avec soin.
Éléments clés
Ce qu’il faut comprendre avant d’envisager cette stratégie.
Découvrez les principaux éléments de la stratégie et ce que vous devez comprendre avant de décider si elle convient à votre situation.
Valeur de rachat
Une partie de la valeur de la police peut s’accumuler au fil du temps, selon le contrat et le rendement de l’assureur.
Accès aux fonds
La valeur de la police peut être utilisée de différentes façons. Chaque méthode peut entraîner des coûts, des incidences fiscales et des effets différents sur la police.
Protection d’assurance
La police demeure avant tout un contrat d’assurance vie. Les besoins de couverture doivent donc être pris en compte avant les objectifs de financement.
Engagement à long terme
Les polices d’assurance vie entière peuvent exiger un engagement important et soutenu au chapitre des primes. Une résiliation hâtive peut donner des résultats décevants.
Suivi régulier
Les valeurs de la police, les emprunts, les primes et l’évolution des objectifs financiers doivent être revus régulièrement.
Pourquoi certaines personnes l’envisagent
Certains clients apprécient la protection d’assurance permanente, la valeur de rachat à long terme, une épargne disciplinée et la possibilité d’accéder à la valeur de la police selon le contrat.
Compromis importants
Il faut tenir compte de l’engagement au chapitre des primes, des coûts d’emprunt, de la structure de la police, de la liquidité, du traitement fiscal et du coût d’opportunité par rapport à d’autres approches d’épargne ou de placement.
La pertinence d’abord
Partez de vos besoins financiers, et non du nom de la stratégie.
Besoin de protection
Une assurance vie permanente est-elle appropriée pour votre famille, votre succession ou vos objectifs d’affaires?
Flux de trésorerie
Pouvez-vous maintenir confortablement l’engagement de primes requis à long terme?
Solutions de rechange
Comment cette approche se compare-t-elle au REER, au CELI, au remboursement de dettes, aux placements et aux options de financement traditionnelles à votre disposition?
Vous voulez savoir si l’Infinite Banking a du sens pour vous?
Nous pouvons vous expliquer son fonctionnement, ses coûts et la façon dont elle se compare aux autres options que vous envisagez peut-être déjà.