بیمه عمر کامل
این راهبرد معمولاً با یک بیمه‌نامه عمر کامل دائمی و مشارکتی آغاز می‌شود که برای ارائه پوشش بیمه‌ای مادام‌العمر طراحی شده است.
اینفینیت بنکینگ
پیش از تصمیم‌گیری، اینفینیت بنکینگ را بشناسید و ببینید با برنامه شما سازگار است یا نه.
اینفینیت بنکینگ از ارزش نقدی یک بیمه‌نامه عمر کامل مشارکتی به‌عنوان بخشی از یک راهبرد مالی بلندمدت استفاده می‌کند. این روش در شرایط مناسب می‌تواند مفید باشد، اما حساب بانکی نیست و برای همه مناسب نیست.
نحوه کار
یک راهبرد بیمه‌ای بلندمدت با امکان دسترسی به ارزش نقدی.
بیمه‌نامه‌های عمر کامل مشارکتی می‌توانند در طول زمان ارزش نقدی ایجاد کنند. بسته به شرکت بیمه و بیمه‌نامه، دارنده بیمه‌نامه ممکن است بتواند از طریق برداشت، وام از محل بیمه‌نامه یا وامی که با وثیقه بیمه‌نامه دریافت می‌شود به وجوه دسترسی پیدا کند.
این مفهوم اغلب به‌عنوان راهی برای کنترل شخصی بیشتر بر تأمین مالی معرفی می‌شود، اما دسترسی به ارزش بیمه‌نامه ممکن است با بهره، پیامدهای مالیاتی، کاهش ارزش نقدی یا کاهش سرمایه فوت همراه باشد. عملکرد بیمه‌نامه، سود مشارکت و هزینه‌ها باید با دقت بررسی شوند.
اجزای کلیدی
آنچه پیش از در نظر گرفتن این راهبرد باید بدانید.
اجزای اصلی این راهبرد و نکاتی را که پیش از تصمیم‌گیری درباره تناسب آن با شرایطتان باید بدانید ببینید.
ارزش نقدی
بخشی از ارزش بیمه‌نامه می‌تواند طبق قرارداد و عملکرد شرکت بیمه در طول زمان انباشته شود.
دسترسی به وجوه
به ارزش بیمه‌نامه می‌توان به روش‌های مختلف دسترسی داشت. هر روش ممکن است هزینه‌ها، پیامدهای مالیاتی و اثرات متفاوتی بر بیمه‌نامه داشته باشد.
پوشش بیمه‌ای
این بیمه‌نامه پیش از هر چیز یک قرارداد بیمه عمر است؛ بنابراین نیاز به پوشش باید پیش از اهداف تأمین مالی در نظر گرفته شود.
تعهد بلندمدت
بیمه‌نامه‌های عمر کامل ممکن است به تعهد قابل‌توجه و پیوسته در پرداخت حق بیمه نیاز داشته باشند. لغو زودهنگام ممکن است نتایج ناامیدکننده‌ای داشته باشد.
بازبینی مستمر
ارزش بیمه‌نامه، وام‌ها، حق بیمه‌ها و تغییر اهداف مالی باید به‌طور منظم بازبینی شوند.
دلایلی که برخی افراد آن را در نظر می‌گیرند
برخی مشتریان برای پوشش بیمه دائمی، ارزش نقدی بلندمدت، تأمین منظم و امکان دسترسی به ارزش بیمه‌نامه طبق قرارداد ارزش قائل هستند.
بده‌بستان‌های مهم
تعهد پرداخت حق بیمه، هزینه‌های وام، ساختار بیمه‌نامه، نقدشوندگی، رفتار مالیاتی و هزینه فرصت در مقایسه با دیگر روش‌های پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری همگی باید در نظر گرفته شوند.
اول تناسب
از نیازهای مالی خود شروع کنید، نه از نام راهبرد.
نیاز به پوشش
آیا پوشش بیمه عمر دائمی برای خانواده، دارایی‌ها یا اهداف تجاری شما مناسب است؟
جریان نقدی
آیا می‌توانید تعهد پرداخت حق بیمه را در بلندمدت به‌راحتی حفظ کنید؟
گزینه‌های جایگزین
این روش در مقایسه با RRSP، TFSA، بازپرداخت بدهی، سرمایه‌گذاری و گزینه‌های رایج تأمین مالی که در اختیار دارید چگونه است؟
می‌خواهید بدانید اینفینیت بنکینگ برای شما مناسب است یا نه؟
ما می‌توانیم نحوه کار، هزینه‌ها و مقایسه آن با گزینه‌های دیگری را که شاید در نظر دارید برایتان توضیح دهیم.