1. حساب پس‌انداز تحصیلی (RESP[1])
۲. حساب پس‌انداز بازنشستگی (RRSP[2])
۳. حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA[3])
۴. سرمایه‌گذاری تضمینی (Guaranteed Investment)
۵. حساب‌های پس‌انداز با نرخ بازده بالاتر (Saving Accounts with Higher Rate of Return)
۶. طرح بازنشستگی (Retirement Plan)
۷. طرح تحصیلی کودکان (Kids’ Education Plan)
۱. حساب پس‌انداز تحصیلی (RESP)
این حساب می‌تواند راهی عالی برای پس‌انداز در تحصیل فرزندتان باشد. پولی که در RESP سرمایه‌گذاری می‌شود می‌تواند با مالیات معوق رشد کند، دولت می‌تواند مستقیما تا سقف ۷۲۰۰ دلار به RESP فرزند شما کمک کند.
شما اول در RESP فرزندتان پول واریز می‌کنید. سپس دولت سالانه ۲۰٪ اضافه‌تر از ۲۵۰۰ دلار اولیه، یعنی تا حداکثر ۵۰۰ دلار کمک خواهد کرد. این مبلغ می‌تواند به عنوان پول کمک هزینه از طریق حساب کمک هزینه پس‌انداز تحصیلی کانادا (CESG[4]) به ازای هر فرزند تا ۷۲۰۰ دلار در طول عمر RESP شما اضافه کند. همچنین ممکن است شما واجد شرایط دریافت ضمانت تحصیلی یا اوراق قرضه آموزشی کانادا (CLB[5]) و کمک‌هزینه‌های اضافی استانی باشید.
هیچ محدودیت مشارکت سالانه یا محدودیتی در تعداد RESPهایی که می‌توانید داشته باشید وجود ندارد. به علاوه، شما می توانید تا ۵۰٬۰۰۰ دلار به ازای هر کودک واریز کنید، و می‌توانید تا ۳۱ سال در هر RESP پول واریز کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد محدودیت مشارکت با ما تماس بگیرید.
۲. حساب پس‌انداز بازنشستگی (RRSP)
این یک نوع حساب سرمایه گذاری است که برای کمک به افراد برای پس انداز بازنشستگی خود به روشی کارآمد از لحاظ مالیاتی طراحی شده است. واریزهای انجام شده به یک RRSP قابل کسر مالیات هستند، به این معنی که می‌توان آن‌ها را از درآمد مشمول مالیات شما کسر کرد و به این ترتیب، میزان مالیات بر درآمدی که در سال باید بپردازید، کاهش می‌یابد. سرمایه گذاری‌هایی که در یک RRSP نگهداری می‌شوند تا زمانی که در دوران بازنشستگی برداشته شوند، بدون مالیات رشد می‌کنند. با این حال، برداشت از RRSP، درآمد مشمول مالیات در نظر گرفته می‌شود. حساب‌های RRSP یک گزینه پرطرفدار پس‌انداز بازنشستگی در کانادا هستند.
۳. حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA)
این یک نوع حساب سرمایه گذاری است که به افراد اجازه می‌دهد بدون پرداخت مالیات بر درآمد، پول خود را پس‌انداز و سرمایه گذاری کنند. واریزی‌های انجام شده به حساب TFSA قابل کسر مالیات نیستند، به این معنی که نمی‌توان آن‌ها را از درآمد مشمول مالیات شما کسر کرد. با این حال، هرگونه درآمدی که داخل حساب کسب شود، مانند بهره، سود سهام، یا سود سرمایه‌ای، مشمول مالیات نمی‌شود. این بدان معنی است که هرگونه برداشتی که از یک TFSA، از جمله واریزی (تعیین سالانه از جانب دولت) و درآمد سرمایه گذاری، معاف از مالیات است. حساب TFSA گزینه‌ای انعطاف پذیر برای پس‌انداز است که در دسترس ساکنان کانادا است و می‌توان از آن برای اهداف مالی مختلفی مانند پس‌انداز برای پیش پرداخت، صندوق اضطراری یا بازنشستگی استفاده کرد.
۴. حساب سرمایه‌گذاری تضمینی (GIA/GIC)
GIA/GIC اساساً یک محصول پس‌انداز است که در آن شما مقدار مشخصی پول را برای یک دوره‌ی زمانی ثابت سرمایه گذاری می‌کنید که به «مدت» معروف است. در این مدت، مؤسسه مالی بازگشت سرمایه اصلی شما را به همراه نرخ بهره ثابت یا متغیر تضمین می‌کند. این بدان معناست که علی‌رغم نوسانات در بازار، سرمایه اولیه خود را به اضافه سود توافق‌شده در پایان دوره دریافت خواهید کرد. لازم به ذکر است که این بازگشت عموماً کمتر از سایر سرمایه گذاری‌ها مانند سهام، اوراق قرضه یا صندوق‌های سرمایه گذاری است.
۵. حساب‌های پس‌انداز با نرخ بازده بالاتر (Saving Accounts with Higher Rate of Return)
این یک حساب سرمایه گذاری است که می‌تواند جایی ایده‌آل برای سرمایه گذاری پولی باشد که در کوتاه مدت از آن استفاده نمی‌کنید، اما می‌خواهید دسترسی نسبتاً آسانی به آن داشته باشید. سرمایه گذاری در سهام به شما امکان می‌دهد که مالکیت یک شرکت را خریداری کنید. از نظر تاریخی، برخی از بالاترین بازده‌ها از طریق سهام دربلند مدت ارائه شده است، اما به همین ترتیب به دلیل نوسان بازاراین سرمایه گذاری، با سطح بالاتری از ریسک نیز همراه هستند. به همین ترتیب، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و اوراق قرضه نیز خالی از ریسک نمی باشند.
۶. طرح بازنشستگی (Retirement Plan)
برنامه ریزی بازنشستگی برای افراد جهت تضمین امنیت مالی در طول سال‌های بازنشستگی بسیار مهم است. چندین طرح و برنامه بازنشستگی برای کمک به کانادایی‌ها برای پس‌انداز بازنشستگی وجود دارد. با این طرح‌ها می‌توانید اندوخته‌های خودتان را افزایش دهید:
-
حساب پس‌انداز بازنشستگی (RRSP)
حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA)
[1] Registered Education Savings Plan
[2] Registered Retirement Savings Plan
[3] Tax-free Savings Account
[4] Canada Education Savings Grant
